isa irp 계좌란 [납입한도, 단점 장점]

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✅ ISA·IRP 계좌란? | 납입한도·장단점

ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금·펀드·주식 등을 한 계좌에서 운용해 이익 일부를 비과세/저율과세로 받을 수 있는 종합계좌입니다. IRP(개인형퇴직연금)는 노후자금을 장기 적립해 연금으로 수령 시 세제 혜택을 받는 퇴직연금 계좌입니다. 두 계좌는 목적(자산관리 vs. 노후연금)과 세제방식이 달라 함께 활용하면 유리합니다.

✅ 핵심 비교(요약)

✔ ISA: 운용 자유도 높음(예·적금/펀드/ETF/주식 등), 손익통산·이월 가능
✔ IRP: 납입액 세액공제 혜택(연금저축과 합산 한도 내), 연금 수령 시 저율과세
✔ 병행 팁: ISA로 중·단기 자산관리, IRP로 장기 노후자금 마련

✅ 납입한도·세제 혜택(기준 안내)

1) ISA 기본 구조
- 연간 납입한도(일반형 기준)와 총 납입한도가 설정됩니다.
- 과세 혜택: 손익통산 후 일정 금액까지 비과세, 초과분은 분리과세(저율) 적용.
- 유형: 일반형·서민형/청년형·중개형(주식 직접투자 가능) 등 금융사별 취급.

2) IRP 기본 구조
- 연간 납입한도(추가납입 기준)가 있으며, 세액공제 대상 한도는 연금저축과 합산 900만원(일반 기준) 범위에서 적용됩니다.
- 세액공제율은 소득구간에 따라 차등(일반적으로 12% 또는 15%).
- 연금으로 수령 시 연금소득세(저율) 적용, 중도인출·일시인출 시 불이익 가능.

* 실제 한도·세율은 개인 소득·나이·연금 수령기간 등에 따라 달라질 수 있으니 위 버튼의 공식 페이지에서 최신 기준을 확인하세요.

✅ 개설·이전 방법

1. ISA: 금융사 영업점 또는 비대면 개설 → 상품 선택·납입 → 손익통산·과세 혜택 확인
2. IRP: 은행/증권/보험사에서 개설 → 추가납입·세액공제 신청(연말정산/종소세) → 타사 IRP 이전도 가능(수수료·수익률 비교 권장)
3. 수수료·상품구성·수익률은 금융사별 차이가 크므로 “ISA 비교공시/연금포털”에서 비교 후 개설하세요.

✅ 장점·단점

✔ ISA 장점: 다양한 자산을 한 계좌에서 운용, 손익통산·비과세/저율과세 혜택
✔ ISA 단점: 운용 성과에 따라 손실 가능, 중도해지 시 혜택 축소
✔ IRP 장점: 납입액 세액공제, 장기 연금 수령 시 저율과세, 노후자금에 특화
✔ IRP 단점: 중도인출 제한·수수료 존재, 단기자금 용도에 부적합

❗ 세제·한도·수수료는 수시 변경될 수 있습니다. 실제 적용 기준은 금융사 약관과 국세청·금감원 안내를 따르며, 중도해지·연금 외 수령 시 세금이 증가할 수 있습니다. 공식 비교·공시를 통해 최신 정보를 확인하세요.

지금 비교하기👆🏻

공식 비교·공시에서 조건을 확인한 뒤 개설하세요.